MSB กำไรปี 2025 โต 2% แตะ 7,058 พันล้านดอง CASA เพิ่มขึ้น

สรุปข่าว

ธนาคาร MSB รายงานผลประกอบการปี 2025 ที่แข็งแกร่ง โดยมีกำไรก่อนหักภาษีเพิ่มขึ้น 2% แตะระดับ 7,058 พันล้านดอง ซึ่งได้รับแรงหนุนจากการเติบโตของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 7% และรายได้ค่าบริการที่เพิ่มขึ้นถึง 29% 📈 อัตราส่วน CASA ที่ปรับตัวดีขึ้นจาก 26.4% เป็น 28.9% สะท้อนถึงการบริหารจัดการต้นทุนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ ขณะที่สินทรัพย์รวมเติบโต 27% แตะ 407,673 พันล้านดอง โดยมีพอร์ตสินเชื่อขยายตัวอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในกลุ่มลูกค้าบุคคลและ SME อย่างไรก็ตาม ธนาคารได้ตั้งสำรองหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มขึ้นเล็กน้อย ซึ่งส่งผลต่อการเติบโตของกำไรก่อนหักภาษีให้ชะลอตัวลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับรายได้ที่เพิ่มขึ้น 📉 นักลงทุนควรจับตาการบริหารจัดการคุณภาพสินทรัพย์และการเติบโตของสินเชื่อในระยะต่อไป รวมถึงการแข่งขันด้านเงินฝากที่อาจส่งผลต่อต้นทุนทางการเงินของธนาคารในอนาคต

ประเด็นสำคัญและตัวเลขที่น่าสนใจ

💰กำไรก่อนหักภาษีมากกว่า 7,058 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 2% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
📊อัตราส่วน CASA เพิ่มขึ้นจาก 26.4% เป็น 28.9%
📈รายได้ดอกเบี้ยสุทธิมากกว่า 10,947 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 7% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
📈รายได้จากค่าบริการเพิ่มขึ้น 29% เป็น 1,753 พันล้านดอง
⬇️รายได้นอกเหนือจากดอกเบี้ยบางส่วนลดลง
⬇️ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลง 3% เหลือ 5,068 พันล้านดอง
💰กำไรสุทธิจากการดำเนินงานอยู่ที่ 8,977 พันล้านดอง
⚠️สำรองหนี้สงสัยจะสูญ 1,918 พันล้านดอง (-8%)
📈สินทรัพย์รวม ณ สิ้นปี 2025 เพิ่มขึ้น 27% เป็น 407,673 พันล้านดอง
📈อัตราการเติบโตของสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ 15.8%
💰ขนาดของการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าของธนาคารแม่เกินกว่า 201,000 พันล้านดอง
💰พอร์ตสินเชื่อของบริษัทลูก - Tnex Finance - เกือบ 4,000 พันล้านดอง
💰สินเชื่อรวมแก่ลูกค้ารวมของ MSB อยู่ที่ 205,208 พันล้านดอง ณ 31/12/2025
📊การสนับสนุนจากลูกค้าบุคคลและ SME มากกว่า 76% ของพอร์ตสินเชื่อ
💰เงินฝากของลูกค้าอยู่ที่ 196,671 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 27% เมื่อเทียบกับต้นปี
💰ยอดคงเหลือ CASA เกือบ 57,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 40% เมื่อเทียบกับต้นปี
📊อัตราส่วน CASA เพิ่มขึ้นจาก 26.4% เป็น 28.9%
📊NIM รวมของธนาคารอยู่ที่ 3.22%
📊อัตราส่วน CAR รวมอยู่ที่ 12.5%
📊อัตราส่วน LDR อยู่ที่ 62%
📊อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นต่อเงินทุนระยะยาวอยู่ที่ 26.74%
📊ROA 1.59%
📊ROE 14.04%
📈หนี้เสียรวม ณ 31/12/2025 เพิ่มขึ้น 17% เป็น 5,520 พันล้านดอง
📊อัตราส่วนหนี้เสียต่อยอดสินเชื่อเพิ่มขึ้นจาก 2.68% เป็น 2.69%
📊อัตราส่วนหนี้เสียรวมอยู่ที่ 1.82%

👀 สิ่งที่ต้องจับตามอง

การบริหารจัดการคุณภาพสินทรัพย์ของ MSB
การเติบโตของสินเชื่อในกลุ่มลูกค้าบุคคลและ SME
การแข่งขันด้านเงินฝากและผลกระทบต่อต้นทุนทางการเงิน

⚠️ ความเสี่ยงและข้อกังวล

•️ การตั้งสำรองหนี้สงสัยจะสูญที่เพิ่มขึ้น
•️ อัตราส่วนหนี้เสียต่อยอดสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นเล็กน้อย

✅ โอกาสและปัจจัยบวก

•การเติบโตของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้ค่าบริการ
•การเพิ่มขึ้นของอัตราส่วน CASA สะท้อนการบริหารต้นทุนที่ดี
•การขยายตัวของสินทรัพย์รวมและพอร์ตสินเชื่อ
•การลงทุนด้านดิจิทัลที่ส่งเสริมการเติบโตของบริษัทลูก