บทเรียนปี 2022: พอร์ตเกษียณ 70/30 ขาดทุนหนัก เผยความเสี่ยงลำดับผลตอบแทน

สรุปข่าว

พอร์ตการลงทุนแบบ 70/30 ที่ออกแบบมาสำหรับการเกษียณก่อนกำหนด อาจดูอนุรักษ์นิยม แต่กลับประสบปัญหาในปี 2022 โดยสูญเสียเงินไปประมาณ 346,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งมากกว่าที่คาดการณ์ไว้ถึง 187,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ปัญหานี้เกิดจากทั้งหุ้นและพันธบัตรที่ปรับตัวลดลง ทำให้บทบาทการเป็นตัวดูดซับแรงกระแทกของพันธบัตรไม่สามารถทำงานได้ตามที่คาดหวัง การถอนเงิน 80,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปี จำเป็นต้องมีเงินลงทุนประมาณ 2.3 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ที่ผลตอบแทน 3.5% เพื่อหลีกเลี่ยงการสึกกร่อนของเงินต้นและอำนาจซื้อภายในหนึ่งทศวรรษ 📉 การวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณควรคำนึงถึงความเสี่ยงจากลำดับผลตอบแทน (sequence-of-returns risk) และความผันผวนของตลาดอย่างรอบคอบ